از بدهی خلاص شوید ، شما هم دوست دارید از شر بدهی‌ها خلاص شده و با خیالی راحت زندگی کنید ؟
مدیریت پول و بودجه بندی یکی از کارهایی است که همه ما در آخر سال انجام می‌دهیم.
با توجه به اینکه به پایان سال نزدیک هستیم و سال آینده قطعا درآمد ما بیشتر می‌شود، هزینه‌های نیز بیشتر می‌شوند.
بسیاری از دوستان باید برای وام‌های خود برنامه ریزی کنند، بسیاری باید برای منزل جدید اجاره‌ای خود تصمیم بگیرند.
بسیاری ممکن است محصل داشته باشند، یا بخواهند خودشان درس بخوانند و …
مهمترین عامل رسیدن به اهداف مالی در زندگی برنامه ریزی اصولی و واقعی است.
شما مهم هستید و رویاهای شما هم بسیار اهمیت دارد.
ما باید در خرج و مخارج خود بسیار دقت کنیم تا همیشه در شرایط مالی خوبی قرار بگیریم.
در اینجا قرار است ما به شما بگوییم که در سال 1401 چگونه از شر بدهی‌های خود خلاص شوید. ما 7 روش عملی و واقعی را مطرح می‌کنیم تا زندگی خود را بهتر مدیریت کنید.
یک دفترچه بودجه و خرج و مخارج آماده و از بدهی خلاص شوید
برای شروع نیاز است که شما یک دفترچه تهیه کنید و همه هزینه‌های خود را در آن یادداشت کنید.
باید در این دفتر، هزینه‌های روزانه، ماهیانه و سالیانه به دقت درج شود.
مثلا شما ممکن است یک وامی داشته باشید که باید بمدت چند ماه پرداخت کنید.
یا هر ماه هزینه اشتراک اینترنت پرداخت می‌کنید و …
بهترین بازه زمانی برای مدیریت پول بصورت هفتگی خواهد بود.
اول کار سخت نگیرید و سعی کنید به راحتی بنویسید.
راحت‌ترین و واقعی‌ترین کار این است که شما مجموع درآمد خود را تقسیم بر چهار کنید و برای هر هفته در بالای صفحه یک بودجه تعریف کنید.
سپس هزینه‌هایی را که هر روز انجام می‌دهید را بنویسید. در انتها هزینه انجام شده در روز را در صفحه مربوط به هفته اول بنویسید. برای روز بعد سعی کنید تعادل را حفظ کنید. مثلا اگر برای هفته اول شما 2 میلیون تومان در نظر گرفتید، اگر روز اول 500 هزار تومان خرید کردید، باید برای روزهای آتی این هفته کاملا با هوشیاری رفتار کرده و مواظب باشید هزینه این هفته شما از مبلغ مشخص شده بیشتر نشود.
این نوشتن و دقت باعث می‌شود تا شما بیهوده هزینه نکنید.
در مورد امور مالی خود واقع بین باشید و از بدهی خلاص شوید
سعی کنید واقع بین باشید. هیچ وقت زندگی خود را بر مبنای اعداد و ارقام رویایی بنا نکنید.
همیشه هزینه‌های پیش‌بینی نشده هست که ممکن است حساب و کتاب شما را به کل برهم بزند.
نگران نباشید. برای همه اینها برنامه داریم.
اول از همه در همان دفتر بودجه خود یک ماه گذشته را بررسی کنید.
خیلی راحت می‌توانید هزینه‌های انجام شده و درآمد خودتان را بررسی کنید.
در ابتدا باید قانون 50 – 20 – 30 را اجرا کنید.
قانون 50 – 20 – 30 چیست؟
این قانون که محبوب‌ترین قانون بودجه بندی است به شما می‌گوید که درآمد باید به 3 قسمت تقسیم شود.
- هزینه‌های ضروری
- هزینه‌های آتی
- هزینه‌های معمول زندگی
باید 50 درصد درآمد شما صرف هزینه‌های ضروری شود.
باید 20 درصد برای هزینه‌های آتی کنار گذاشته شود.
باید 30 درصد هم برای هزینه‌های معمول و سبک زندگی خود کنار بگذارید.
دقیقا این هزینه‌های ضروری چه هستند؟
این هزینه‌ها برای تهیه اقلام ضروری در نظر گرفته می‌شوند.
مثلا اجاره مسکن، هزینه حمل و نقل، هزینه‌های خوراک (منظور خوراک روزمره است نه رستوران گردی)
و هزینه‌هایی مانند قبوض خدماتی و امثال آنها.
دقیقا این هزینه‌های آتی چه هستند؟
شما باید 20 درصد از درآمد خود را برای آینده پس از انداز کنید.
مثلا در حساب پس‌انداز بگذارید، اشیا قیمتی بخرید و …
به نظر من پول خود را در حساب بانکی قرار ندهید. با آن سعی کنید چیز قیمتی بخرید. مثلا چند ماه این مبلغ را زیاد کنید و طلا بخرید.
دقیقا این هزینه‌های معمول زندگی چه هستند؟
همه ما حق داریم تا برای سبک زندگی خود خرج کنیم. ما که ماشین نیستیم. این طور نیست که از صبح تا شب فقط کار کنیم و بخوابیم و فردا چرخه کسل‌کننده از نو شروع شود.
شما باید 30 درصد از درآمدتان را صرف سبک زندگی خود و خانواده کنید.
با این 30 درصد رستوران بروید، خرید کنید، به محیط‌های سرگرم کننده بروید و …
اگر خانواده شما دارای روحیه شادی باشند، حتما انرژی مثبت آنها باعث می‌شود تا زندگی شما روز به روز بهتر شده و پول سرشاری نیز به زندگی شما وارد شود.
اهداف مالی بزرگ خود را پرورش دهید.
برای اینکه از بدهی خلاص شوید لطفا یک لیست از رویاهای مالی خود داشته باشید. در آن لیست همه را بنویسید. من یک خانه با فلان مشخصات می‌خواهم، من یک ماشین با فلان ویژگی‌ها لازم دارم و …
منظور ما اهداف مالی بزرگ است.
هر روز به این لیست‌تان فکر کنید و به صورت بلند مدت سعی کنید برای آنها برنامه ریزی کنید.
ممکن است اول به خودتان بگویید که با این پول‌ها مگر ممکن است.
این جمله را از ذهن‌تان پاک کنید. دنبال ممکن بودن یا نبودن نباشید.
فقط بنویسید، فکر کنید و برایش برنامه ریزی کنید. خواه شدنی باشد یا نشدنی. مهم این فکر و نوشتن شماست.
این به شما انگیزه می‌دهند تا فرصت‌های مالی جدیدی را به سمت خود بکشید.
امور مالی نیاز به خانه تکانی عید دارند
همه ما قبل از فرارسیدن نوروز خانه‌تکانی می‌کنیم.
چرا که برای استقبال از عید نوروز آماده می‌شویم.
برای اینکه از بدهی خلاص شوید باید برنامه مالی خود را خانه تکانی کنید.
خوب ما قرار است یک سال مالی جدید داشته باشیم، پس چرا برای آن خانه تکانی نکنیم؟
یک بعدازظهر جمعه که می دانم بسیاری از شما آنرا دوست ندارید، شروع به این کار کنید.
دفترچه را بردارید، همه هزینه‌ها و اشتراک‌های بدرد نخور را حذف کنید.
برنامه‌های پس‌اندازی خود را مجدد بررسی کنید. اگر نتیجه مطلوبی ندارند، آنرا ادامه ندهید.
سعی کنید بدهی‌های خرده ریز خود را سریع پاک کنید. اگر وامی دارید که به انتها رسیده و می‌توانید، آن را تسویه کنید.
هر خرج و نشتی بیهوده را پیدا کردید، آن را حذف کنید.
مطمئن هستم جمعه غروب خوبی را خواهید داشت.
یک منبع درآمد جانبی برای خود پیدا کنید.
بزرگان اقتصاد می‌گویند که بجای اینکه از خرج‌های خود بزنید، درآمد خود را افزایش دهید. برای اینکه از بدهی خلاص شوید، بهتر است به جای کم کردن یکسری هزینه‌ها، درآمد خود را افزایش دهید.
شاید این درست باشد که برای رشد ثروت باید سرمایهگذاری و پس انداز کرد (پس انداز مالی دیگر در ایران جواب‌گو نیست. باید پس انداز و سرمایهگذاری غیر پولی کرد)
شما راه‌های مخالفی پیش روی خود دارید.
اگر وقت دارید می‌توانید شغل پاره‌وقت پیدا کنید.
یا اگر تخصصی دارید آن را در وب‌سایت‌های دورکاری و فریلنسری ارائه کنید.
یا اگر تمایل دارید با وسیله نقلیه خود ساعت‌هایی را کار کنید.
یا اگر منزل بزرگی دارید، بخشی از آنرا اجاره دهید.
یا اگر یک ملک به غیر از ملکی که در آن ساکن هستید را در روزهایی که در آن نیستید اجاره بدهید.
یا در اینترنت اقدام به فروش هر چیزی کنید.
خدمات خود را در سایت‌هایی مثل دیوار ارائه کنید و در قبال آن دستمزد بگیرید.
راه‌های بیشتری هست که شما به من خواهید گفت.
کمال گرا نباشید، واقع گرایانه به پول نگاه کنید.
اینکه بخواهید به خودتان سختی بدهید، حتما خسته و پشیمان از راه خواهید بود. برای اینکه از بدهی خلاص شوید باید حقایق را بپذیرید.
بیشتر ماها به برنامه ریزی مالی مانند عملیات ریاضی نگاه می‌کنیم. یعنی حتما باید جواب آخر درست باشد تا مسئله حل شود.
نه دوست من اصلا این‌گونه فکر نکنید.
اگر برنامه شما به اندازه 80% هم درست بود، به خودتان افتخار کنید. همه ما در شرایط بسیار نابسامان و غیر قابل پیش‌بینی اقتصادی زندگی می‌کنیم.
اگر ماه اول حتی 20% برنامه بودجه بندی شما هم درست بود نگران نباشید. چون باید در ماه‌های بعد کم کم رشد کند و بیشتر به هدف شما نزدیک شود.
اگر بر عکس بود و هر ماه رقم پیش‌بینی کمتری داشتید باید ابتدا یک بازنگری روی برنامه خود داشته باشید. اگر برنامه شما درست بود، باید گلوگاه‌های را پیدا کنید که چرا پول بیشتر از برنامه خرج شده؟ اگر شما مقصر بودید، مشکلی نیست. دیگر تکرارش نکنید. اما اگر تقصیر شما نبود و ناخواسته بود، کاری از دست شما بر نمی‌آید. در ماه‌های بعد حتما بهتر خواهد شد. اصلا نباید ناراحت باشید.
تصمیمات سخت و بزرگ مالی نگیرید.
سنگ بزرگ علامت نزدن است.
همه هدف ما از این برنامه مالی، رسیدن آرامش فکری و زندگی شماست.
اگر قرار باشد شما مثل یک مرتاض هندی با بودجه زندگی خود برخورد کنید، قطعا دیر یا زود خسته می‌شوید.
شما قصد دارید پولتان را مدیریت کنید که در درجه اول شاد و خوشحال باشید. نه افسرده و خسته.
برای این کار از تصمیمات ساده‌تر شروع کنید. بدین شکل یاد می‌گیرید که چطور برنامه ریزی کنید و آن را مدیریت کنید. وقتی هدف اول را برآورده کردید، خودتان را هم سنجیده‌اید. حال نوبت به هدف کمی بزرگتر از اولی است و الی آخر.
چه بخواهید و چه نخواهید باید هر ماه مبلغی را بدون داشتن احساس گناه طوری خرج کنید که حالتان خوب شود.
توصیه ما این است که هر ماه مبلغی را بر حسب درآمد خود کنار بگذارید و بعد از مدتی این مبلغ هر چقدر که شد، آن را طوری خرج کنید که انگار دور ریختنی. اما این دور ریختن شما نباید باعث ناراحتی شما شود. باید با آن خرجی را انجام دهید که احساس شادی کنید. حواستان باشد که این رقم نباید زیاد باشد. نباید به برنامه شما لطمه شدید وارد کند. تعادل را باید حفظ کنید.
به نظر کارشناسان شما باید حداقل 6 ماه برنامه ریزی و بودجه بندی و یادداشت برداری کنید. پس از آن ابتدا آن را آنالیز کنید.
بعد آن شما کمی آب‌دیده شدید و می‌توانید تصمیمات مهمتری را بگیرید.
تا شما 6 ماه گذشته را بررسی نکرده باشید، تا با چالش‌ها رو‌به‌رو نشده باشید، نمی‌توانید کورکورانه تصمیم بگیرید.
امیدوارم با یک برنامه درست و منعطف، استقلال مالی خوبی را داشته باشید.
